计算包含哪些项目
- 租房：月租金（逐年上涨）。租客保险未单独建模。没有净资产，没有维修负担。
- 买房：房贷月供（本金+利息）、房产税（约 1.1%/年）、保险、维修（约 1%/年）、一次性成交费用（约 3%）——再减去积累的净资产和房产增值。
- 未纳入房贷利息和房产税抵扣（标准扣除之后，这两项抵扣的价值本来也更低）。
如何解读结果
买房几乎总是前期每月花费更高——关键在于净资产与增值能否在您的年限内追回来。传统经验：如果 5 年内会搬家，通常租房更划算；如果打算住 10 年以上，买房通常更值。但真正的答案取决于这些具体数字——这正是本计算器的用途。
别忘了隐性成本
- 维修是实打实的：按房屋价值的约 1%/年估算（2 万美元的屋顶终有一天要换）。
- 首付的机会成本——计算器将其显示为被占用的资金。
- 租金管制、物业费（HOA）、特别摊派——请根据自身情况调整数字。